전직 은행원 니키입니다. 공인중개사 없이 임대인, 집주인과 임차인이 쌍방 직접 계약을 체결했을 때 전세대출, 전세자금대출이 가능할까요? 전세자금대출 HF, SGI, HUG 종류마다 가능 여부가 다릅니다. 이에 대해서 포스팅하겠습니다.
1. HF전세자금대출 : 집주인과 직접 쌍방 전세 계약 가능
공인중개사 없이 집주인과 임차인 쌍방으로 직접 계약을 하면 주택금융공사 HF 전세자금대출이 가능할까요? 결론부터 말씀드리자면 주택금융공사 HF 전세자금대출은 공인중개사 끼지 않고 임대인과 직접 계약 전세자금대출도 가능합니다.
HF 전세자금대출에는 정부지원 HF 버팀목전세자금대출과 HF 은행전세자금대출이 있는데 두 상품 모두 공인중개사 없이 전세자금대출 가능하다고 보시면 됩니다.
HF 전세자금대출 이외에도 다른 전세자금대출(SGI, HUG)보다 주택에 대한 규제가 덜합니다. 근저당권이 일부 있는 집도 은행의 재량에 따라 대출을 해줄 수도 있고, 전세자금대출을 받은 후 이사도 자유롭습니다. 또한 법인 임대인 소유 물건도 전세자금대출이 가능합니다.
다만, HF 전세자금대출은 연봉이나 소득이 있어야 전세자금대출 한도가 많이 나온다는 단점이 있습니다. 따라서 무소득이거나 저소득, 소득은 있으나 소득증빙이 되지 않는 사람은 HF 전세자금대출 이용이 힘들다는 어려움이 있습니다.
2. SGI전세자금대출 : 집주인과 직접 쌍방 전세 계약 불가
서울보증 SGI 전세자금대출은 집주인과 직접 계약 건은 전세자금대출이 불가합니다. 부동산 중개업소를 통해서 체결한 전세계약, 반전세계약에 대해서만 전세자금대출이 가능합니다.
SGI전세자금대출에는 버팀목전세자금대출은 없고 오직 은행 전세자금대출만 있습니다. SGI전세자금대출 장점으로는 1주택자일 때 때출한도 면에서 유리한 전세자금대출입니다. 또한 수도권 전세금 7억 초과, 지방 전세금 5억 초과 고가 전세일 때는 SGI전세자금대출이 유일하게 가능한 장점이 있습니다.
이런 경우에 해당하셔서 SGI전세자금대출을 꼭 받아야 하는 경우라면 인근 부동산공인중개사를 통해서 수수료를 일부 주고서라도 전세계약을 체결하시길 바라겠습니다.
3. HUG전세자금대출 : 집주인과 직접 쌍방 전세 계약 불가
주택도시보증 HUG 전세자금대출도 집주인과 직접 전세 계약을 했다면 전세자금대출이 불가합니다. 오직 부동산 중개인을 통해 체결한 전세계약, 반전세계약에 대해서만 전세자금대출이 가능합니다.
HUG전세자금대출은 소득 증빙이 어렵거나 무소득인 사람도 대출한도가 많이 나오는 전세자금대출이라 소득이 없는 주부, 청년이나 소득 증빙이 당장 힘든 개인사업자, 자영업자, 프리랜서가 많이 이용하는 전세자금대출입니다.
HUG전세자금대출은 버팀목전세자금대출, 은행전세자금대출 모두 가능한데, 버팀목전세자금대출 중에 HUG중기청버팀목전세자금대출, HUG청년버팀목전세자금대출은 소득이 아직 발생하지 않는 청년이 많이 이용하는 전세자금대출입니다.
그래서 결론은 현재 소득이 없고, 금리가 낮은 HUG중기청버팀목 100%, HUG청년버팀목으로 진행을 하시려면 계약을 하실 때 꼭 공인중개사를 통해서 전세계약을 하시기를 바라겠습니다. 뿐만 아니라 이 상품들을 포함해서 여러 사유로 HUG 전세자금대출을 꼭 이용해야할 때는 집주인과 직접 쌍방 전세 계약은 금물이니 알아두시길 바라겠습니다.
물론 처음 전세자금대출 신규로 처음 대출금 입금 받을 때만 이런 거구요. 2년이 지나서 전세계약 및 전세자금대출 연장을 할 때는 임대인과 직접 계약을 하셔도 상관 없고, 계약 묵시적 연장하셔도 상관 없으니 이 부분 참고하시길 바라겠습니다.